平安集团PAObank及金融壹账通反欺诈平台入选香港金管局AI沙盒

2023年10月15日，平安集团旗下的香港数字银行PAObank与金融壹账通共同研发的"反欺诈策略（Anti-Fraud Strategy Platform）"被正式纳入香港金融管理局（香港金管局）与香港数码港管理有限公司联合推出的第二期生成式人工智能沙盒（GenA.I.沙盒）。这一里程碑式的成就标志着平安集团在AI科技及其应用领域的又一重要突破，同时也预示着行业在打击AI深度伪造诈骗风险方面的协作探索进入新阶段。

GenA.I.沙盒自2024年启动以来，迅速成为金融行业内收集和验证AI创新应用的重要。第二期沙盒致力于推动银行业的风险管理、反欺诈及客户体验的创新，增设的"GenA.I.协创实验室"专门针对深度伪造诈骗设置了测试方向，通过“以A.I.对抗A.I.”的理念，在提升深度伪造诈骗侦查能力方面进行全方位探索。

为了对抗深度伪造技术，PAObank与金融壹账通将在可控的实验环境中重点研究系统在识别AI伪造方面的能力。借助尖端的人工智能面部识别技术，可以实时验证用户上传的自拍照片，对疑似伪造或合成的面孔进行有效侦测。这项技术不仅增强了银行在防止诈骗方面的监控能力，还有助于建立坚实的金融安全防线。

PAObank的首席科技官林海宾表示，凭借平安集团及金融壹账通的技术解决方案，PAObank在人工智能应用方面不断深化，为客户提供便捷且安心的数字银行体验。自开业以来，PAObank已进入第5个年头，个人银行业务呈现出强劲的发展势头，涵盖外币兑换、跨境汇款及保险等产品。到2025年第三季度，PAObank的客户存款总额更是突破了80亿港元。

金融壹账通负责人指出，作为平安集团在全球金融科技赋能的重要窗口，金融壹账通在行业中率先推出"智能视觉反欺诈策略"，构建了以AI对抗AI的综合防御体系。该利用深度分析技术，能够精确识别换脸、伪造视频等复杂的AI攻击，其检测防御率高达99%。在国内，该技术还积极为多家金融机构提供服务，累计调用量已超9000万次，成功拦截黑产攻击2万余起。而在香港，金融壹账通与当地两家银行的eKYC反欺诈与大模型防伪项目合作落地后，预计将惠及超过70%的零售银行用户。

近年来，中国平安在集团范围内积极推广人工智能大模型、大数据等先进技术，不断构建行业领先的数据库，致力于为近2.47亿个人客户和超过400万企业客户提供高效、便捷的金融服务体验。截至2025年6月，平安已积累超过3.2万亿的文本语料、31万小时带标注的语音资料及超过75亿张的图片数据。平安的大模型在650多个业务场景中成功落地，调用次数高达8.18亿次。这些变革在提升服务效率、降低运营成本、风险防控和智能销售等方面取得了显著成效。例如，寿险保单秒级核保的占比已达到94%，AI坐席的服务量占客服总量的80%，而产险反欺诈理赔减损金额高达64.4亿元，AI辅助销售的金额更是达到661.57亿元。

未来，中国平安将持续加深综合金融与医疗养老双轮驱动的科技战略，始终以客户需求为导向，集中力量赋能主业。公司将不断推进数字化经营、运营、管理及营销的全面转型，推动业务高质量发展，为金融行业的数字化转型及“金融强国”建设注入源源不断的动力。

此次平安集团的反欺诈入选香港金管局AI沙盒，不仅是企业发展的一次高光时刻，也是金融行业在AI时代背景下共同打击诈骗、提升客户安全体验的重要举措。随著技术的不断进步与完善，各类金融机构必将在防范AI欺诈方面形成长期的合力，共同维护金融市场的安全与稳定。