AI推动金融改革：机遇与挑战并存，全球监管协作成关键

随着人工智能（AI）技术的迅猛发展，金融行业正在经历前所未有的变革。这一转型不仅带来了新的机遇，同时也伴随着诸多挑战。在2025陆家嘴论坛的全体大会上，各领域的专家和业界领袖对这一现象进行了深入探讨，认为在AI赋能金融改革创新的过程中，机遇与挑战并存，全球金融监管的协作显得尤为重要。

AI在金融行业的机遇

人工智能在金融行业的应用已经开始展现出强大的潜力。AI技术促进了金融产品的创新，不仅使得金融服务更加高效，还提升了风险管理的效果。环球银行金融电信协会（SWIFT）亚太区总裁黄式进指出，SWIFT已通过AI技术在关键领域实现了重大突破，例如提升了异常情况的检出率、缩短了审查与调查的时间，并降低了制裁筛查的误报率。

高盛集团的亚太区总裁施南德强调，AI在金融中应用的主要领域可分为三个部分：后台数据分析与算法交易；公司内部流程的自动化；贷前审批与信用评分。这些领域的快速发展，正在改变金融操作的基本面。

发展趋势

根据中国中信集团副总经理鲍建敏的分析，当前AI在金融领域的应用呈现出三大趋势：推理大模型的兴起正在提升金融服务的效率。借助强大的自然语言处理和逻辑推理能力，这些模型能够实时分析海量的非结构化数据，提供精准的决策支持。多模态信息分析正在增强智能的风险控制能力，通过知识图谱和联邦学习等技术的应用，金融行业的风险识别与预警也愈加高效。，人机协作的模式正在重塑金融服务生态，AI不仅作为工具，更是成为整个金融服务流程中的智能组成部分，促进了全行业的协同发展。

面临的挑战

尽管AI的发展为金融行业带来了众多机遇，但也面临不少挑战。施南德指出，尽管金融基础设施的建设至关重要，但目前AI的应用仍处于初期阶段，各方在技术落实和实际应用上存在明显的冷热不均现象。特别是大型金融机构和中小企业之间，前者的发展速度较快，而后者却遭遇了多重困难。

鲍建敏也指出了当前金融行业面临的三大主要挑战。是便捷服务与数据安全之间的平衡。在进行数据加工与分析时，金融服务既需要精准，也必须注重保护客户隐私。算法的可解释性引发了信任危机。由于人工智能的算法存在一定的黑箱特性，决策的偏差可能导致系统整体的可靠性受损。，如何在技术迭代的过程中实现自主可控，也是金融机构必须面对的重要战略选项。

全球监管合作的必要性

在推动金融AI创新的同时，全球监管协作显得尤为关键。屠光绍提到，AI在金融领域的应用必须兼顾发展与规范。因此，金融监管机构需要从全球角度出发，加强各国之间的信息共享与规则统一，以维护系统的稳定性。

贝宝（PayPal）全球副总裁理查德·纳什强调，要实现金融行业的真正变革，需要建立合理的治理框架，并借助与负责任的创新者的合作，形成一个既促进创新又确保监管有效性的环境。

黄式进认为，推动AI应用的关键在于构建互信、系统安全和韧性的生态结构，以确保各项工作的有效协同。同时，结构化数据的标准化也是避免信息孤岛和推动规模化落地的重要举措。

深度应用的战略建议

针对如何促进AI在金融领域的深度应用，鲍建敏提出了三条建议：其一，需共建AI基础设施，夯实发展根基，建立开放、安全、高效的行业智能算力；其二，共筑安全的发展环境，在确保可靠性的基础上，充分释放AI的潜能；其三，构建开创性的创新生态，通过跨机构、跨领域的协作，实现资源的优化配置。

AI在金融行业的应用正在向着积极的方向发展，但挑战依然存在。要实现全面、深刻的金融改革，全球监管机构的合作与协调不可或缺。只有通过共同努力，才能让人工智能带来的机遇真正转化为推动金融行业健康发展的动力。随着技术的不断进步，未来金融行业的面貌将会更加明朗与多元。