2024年中国互联网保险消费者洞察报告：AI推动行业变革与消费者行为新趋势

随着数字技术的飞速发展，互联网保险在中国的成长显著，逐步成为保险市场中不可或缺的重要组成部分。2024年中国互联网保险消费者洞察报告引领大家深入探讨了这一行业的现状与发展趋势，尤其是人工智能的应用如何推动行业的变革和消费者行为的变化。以下为本报告的核心内容概述。

一、行业发展态势与政策驱动

在中国经济结构不断优化、科技进步、社保体系健全的背景下，互联网保险得以迅速发展。随着“人工智能+”浪潮的到来，互联网保险突破了传统保险在地域和时效方面的局限，推动了整体数字化转型。监管层面，国家不断完善制度供给，明确行业发展方向，以“人民保险，服务人民”为基本理念，引领互联网保险朝着精细化运营与专业化服务的方向发展。在政策与监管的双重驱动下，互联网保险的渗透率显著提升，产品供给愈加丰富，消费者的服务体验也日益优化。智能客服、数字核保等新兴技术的运用不仅简化了流程，还显著增强了消费者的获得感。

二、消费者行为与需求特征

报告显示，互联网保险用户群体正呈现年轻化趋势，尤其是95后群体的线上购险率达到了84%，首次超越85后，成为主要的用户群体。消费人群也逐渐从一线城市向二三线城市拓展，覆盖面更加广泛，这不仅包括高收入群体，还吸引了低收入和低学历的消费者，他们的参与度也显著提升，显示出普惠需求逐步释放的趋势。

在保障意识方面，消费者的风险防范意识明显增强，有60%的消费者选择升级现有保险产品，以获取更高的保额和更优质的理赔服务。保险需求也逐渐从单纯的保障转向“保障+财富管理”的综合型需求。研究表明，57%的消费者开始把保险视为财富管理的工具，特别是41-50岁的人群对储蓄型保险的需求增加。

在信息获取与决策方面，消费者主要通过保险品牌的官网、APP以及周围人的推荐来获取保险信息，而社交媒体、短视频APP等线上渠道的重要性在逐渐提升。有趣的是，约10%的消费者已经通过AI大模型获取保险信息，显示出年轻且高学历的人群对智能推荐工具的高度接受度。智能理赔服务的满意度高达95.2%，显示出消费者对效率提升的认可与期待。

三、行业挑战与转型方向

尽管互联网保险的发展态势良好，但也面临诸多挑战。行业在快速发展中出现资质不明确、数据使用不当、智能客服体验不佳等问题。保险科技的滥用及算法的不透明给监管带来了新挑战。同时，63%的消费者面临产品同质化导致的“选择困难症”，专业咨询服务的需求大幅上升，尤其是对已付费咨询的消费者比例逐渐增多。

为应对这些问题，互联网保险行业正在全面迈向数智化转型。AI正逐步从后台工具走向前端服务，智能理赔及核保的工具显著提升了效率。消费者对AI在快速理赔和定制化方案推荐方面的期待非常高。开源大模型技术的发展，如DeepSeek，为中小机构提供了低成本的技术接入，进一步推动了服务能力的提升，完全面向智能化的行业趋势正在形成。

在渠道与市场拓展方面，互联网保险中介渠道的购险率提升至线上第二，年轻群体对线上购险表现出明显的青睐。未来两年，线上购险率有望超过线下，特别是在寿险和储蓄型保险的销售上，线上市场具备巨大潜力。普惠保险借助互联网，将进一步覆盖更广泛的人群，三线及以下城市及老年群体的线上购险率显著提升，各类惠民保等产品不断扩容，以满足多样化的消费需求。

四、未来趋势展望

展望未来，随着政策逐渐引导行业关注高质量发展，互联网保险将持续强化“以客户为中心”的理念，提升专业化服务水平。随着消费者对保险意识的深化，保障升级以及财富管理需求加速推动产品创新，数智化技术将进一步赋能全流程服务。预计在未来五年内，互联网保险市场规模将突破万亿元，成为行业增长的核心引擎。

面对不断变化的市场环境，行业在积极创新的同时，还需平衡风险，完善生态协同，以科技向善为导向，构建更具普惠性和可持续的保险服务体系。这一切都将为消费者提供更加安全、高效和便捷的保险体验，为中国互联网保险行业的未来发展铺平道路。